Статті

Медичне страхування

Турбота про своє здоров'я, здоров'я і добробут своєї родини стає невід'ємною частиною сучасної успішної людини.

Система медичного страхування справедливо вважається найбільш ефективним способом захисту себе і своєї родини від непередбачених медичних витрат. Крім того, в усьому світі поліс медичного страхування є неодмінним атрибутом респектабельності й успішності його власника.

Суть медичного страхування — сплативши страховий внесок, значно менший, ніж вартість усіх медичних послуг, громадяни мають змогу протягом року безкоштовно користуватися комплексом медичних послуг кваліфікованих спеціалістів державних і приватних медичних закладів, а також дозволяє істотно знизити витрати (економічні, часові, ресурсні) на медичну допомогу і перекласти відповідальність за її забезпечення на фахівців компанії.

Медичне страхування тільки набирає обертів в Україні, тоді як в розвинених країнах без нього не обходиться практично жодна людина - це вигідно з економічного погляду. Якщо ви вирішили застрахувати себе або свою сім’ю, то вкладені гроші звичайно окупаються.

За експертними даними, ринок добровільного  медичного страхування розвивається поки за рахунок корпоративного напряму. Саме за рахунок їх ринок ДМС росте на 20-30% в рік. «Проте в Україні число застрахованих складає лише 2% населення, а індивідуальних страхувальників близько 1%. Але безумовно, розвиток медстрахуваннія необхідний. Особливо, якщо врахувати, що держава прагне до реформи системи охорони здоров'я.

 Одна з основних передумов активного розвитку добровільного  медичного страхування  - плачевний стан державної, формально безкоштовної медицини. І більшість фахівців визнають, що існуюча система фінансування охорони здоров'я вже давно довела свою неспроможність.

Купуючи пакет, ми в першу чергу купуємо послугу організації медичної допомоги, а потім вже витрати, пов'язані з цією послугою, включаючи медикаменти. Іншими словами, всі свої турботи, пов'язані зі здоров'ям ми перекладаємо на той золотий номер телефону (саме його ми вважаємо основною перевагою ДМС), Майже всі стикалися з принадами нашої медицини: ці нескінченні черги, ці особи бідних докторів, з постійним і поглядом щодо благодійних внесків; що вже говорити про нинішні ціни на медикаменти. Ці проблем страхові компанії вирішують за допомогою  асистуючої служби (службі, що складається з лікарів і координує всі дії в зв'язці застрахований-лікар-медикаменти) вам завжди підкажуть, яка клініка краща, особливо це актуально коли ви знаходитесь в незнайомому місті. Також, при необхідності підберуть години прийому до необхідного лікаря так, щоб максимально заощадити ваш час, а також проконсультують як надати першу медичну допомогу в домашніх умовах, чи що робити, коли сталась травма, десь далеко на природі.

Але головний недолік медичного страхування пов'язаний не з самим страхуванням, а з нашим ставленням до нього. Іншими словами, кількість звернень за медичною допомогою,  застрахованих клієнтів, значно перевищує кількість звернень до лікарів, ніж тих, яки не застраховані. Не маючи поліса, ми лікуємося народними засобами, або згадуємо рекламу з телевізора і біжим в аптеку. Чому? А тому, що похід до лікаря, це завжди не бажані витрати, і ми відтягуєм до останнього, до тих пір поки біль стає нестерпним, хвороба прогресує, ускладнюється і ми летим  до лікаря, якщо звичайно нас вже, не забирає швидка, і тоді витрати стають у декілька разів більші ніж були б, як би ми звернулись вчасно. Інша справа - коли людина застрахована, вона знає, що в неї оплачений поліс, їй все одно нічого втрачати  і ми впевнено набираємо заповітний номер і спокійно звертаємося до лікаря і лікуємо вчасно всі недуги.

Як не дивно, поліс допомагає і заощадити. По-перше, купивши поліс на рік, ви застраховані від підвищення вартості медпослуг. По-друге, лікар не зможе призначити вам непотрібну процедуру або дослідження, «розвести» на покупку БАДів і усілякими іншими способами вивуджувати гроші з ваших кишень. Річ у тому, що в штаті кожної страхової компанії працюють лікарі-експерти, які перевіряють відповідність призначених пацієнтам-договірникам тих або інших процедур і досліджень поставленому діагнозу. Адже все це оплачує страховик, а йому витрачати зайві гроші не хочеться.

А скільки коштує поліс?

Страхові тарифи залежать від обраної страхової програми, стану здоров'я клієнта і додаткових послуг. Багато страхових компаній, дають можливість вибрати поліс, виходячи із наявних потреб і фінансових можливостей. Крім цього, майже кожна компанія пропонує знижки при страхуванні групи людей, але найбільш вигідне страхування для колективів, для них поліс в 2-3 рази дешевше, а також вони можуть не проходить медогляд і заповнювати декларацію про здоров'я, що обов’язково для фізичних осіб. При колективному страхуванні, на умовах пакетів комплексного медичного страхування, можуть бути також застраховані члени родин працівників, включаючи дітей.

Послуги, які надають страхові компанії з медичного страхування, можна поділити на 4 основні категорії:

1) програма Поліклініка;

2) програма Стаціонар;

3) Невідкладна і швидка допомога;

4) Стоматологія.

Деякі компанії пропонують й інші види послуг: медичне обслуговування на дім, безоплатна видача полісів зі страхування медичних витрат при поїздках за кордон, пільгове страхування для членів сім'ї, спеціальні програми для дітей і вагітних жінок, вітамінізацію, вакцинацію, планову стоматологію, фізіотерапевтичні процедури і лікувальна фізкультура, тренажерний зал, басейн, відвідини сімейних лікарів.

Грамотний вибір медичного полісу на українському страховому ринку, є одним з найбільш складних завдань. Причини цього різні - від технічних складностей до завищених очікувань осіб, що придбали медичну страховку. Тому грамотно підібрати необхідну споживачу страхову послугу – є основним завданням для професійного страхового брокера.